Кто такие «раздолжнители» и стоит ли им доверять

Кредиты позволяют не откладывать мечты на долгий срок, а воплощать их в жизнь сразу. Например, можно купить холодильник с доставкой уже через несколько дней, а не копить на него полгода. Или можно отправиться в долгожданное путешествие, не откладывая на него несколько лет.

Но иногда исполнение желаний оборачивается кошмаром. Вместо радости от покупки – звонки от банка, вместо отпуска – суды, если неоднократно допускать просрочки. Вскоре появляются коллекторы, а вместе с ними – «раздолжнители», которые предлагают решить все за вас. «Заплатите нам 15 тысяч, и мы спишем ваш долг в 200 тысяч». Звучит как сказка? Чаще всего это ловушка.

Рассказываем, что важно знать об антиколлекторах, чтобы вместо избавления от долгов не оказаться в руках мошенников.

Антиколлекторы («раздолжнители») – это организации или частные лица, предлагающие урегулирование просроченного долга. В рамках своих услуг они обещают вести переговоры с кредиторами и коллекторами, предоставлять заемщику юридическое сопровождение или выкупать его долг у банка. Если вы сомневаетесь, стоит ли связываться с «раздолжнителями», рекомендуем внимательно изучить следующие моменты.

Как разобраться с погашением долга своими силами

Деятельность «раздолжнителей» строится на коммерческой основе – они не предлагают безвозмездной помощи. Величина их вознаграждения зачастую привязана к размеру задолженности: чем крупнее долг, тем выше комиссия. В условиях, когда заемщик уже испытывает финансовые затруднения, дополнительные расходы могут стать излишней нагрузкой.

При этом возможность договориться об отсрочке выплат или реструктуризации долга существует и при самостоятельном обращении к кредиторам или коллекторам. Эти стороны заинтересованы в погашении задолженности и, как правило, открыты к переговорам.

В ситуации, когда договоренность с кредиторами не достигнута, а средств для погашения задолженности нет, остается один из вариантов – оформление банкротства. Данная мера является крайней и сопряжена с существенными финансовыми ограничениями, однако позволяет полностью освободиться от долговых обязательств.

В большинстве случаев процедура банкротства осуществляется через суд, но при определенных условиях допускается упрощенный порядок – через МФЦ. При банкротстве через суд назначается финансовый управляющий – официальный посредник между должником и кредиторами. Услуги управляющего платные, но это исключает риск столкнуться с мошенниками.

При банкротстве через МФЦ посредник не привлекается, а сама процедура является бесплатной. Однако такой вариант возможен только при наличии факта безуспешного судебного взыскания со стороны хотя бы одного кредитора – в связи с отсутствием у должника имущества и денежных средств.

Важно! Законное банкротство (через суд или МФЦ) позволяет избавиться от долгов и фактически начать финансовую биографию с нуля. Но важно учитывать и обратную сторону: на протяжении всей процедуры и еще пять лет после ее окончания рассчитывать на новые кредиты или займы вряд ли придется.

Верить ли обещаниям «раздолжнителя»?

Некоторые антиколлекторы рекламируют банкротство как льготную госпрограмму, которая якобы списывает все долги без потери имущества и доходов. Такая реклама запрещена. Если вы видите подобные обещания – перед вами, скорее всего, недобросовестные юристы или мошенники. Верить им не стоит, лучше направить жалобу в ФАС.

Также рискованная ситуация возникает, когда вместо законной процедуры банкротства антиколлекторы предлагают «легкие и быстрые способы разобраться с долгами», которые на практике не приносят никакого результата. В итоге человек тратит деньги и время, а его задолженность продолжает расти. Ниже приведены примеры подобных мошеннических схем.

Схема 1

Человек под видом адвоката берет, например, 5000 ₽ за «избавление от коллекторов». Достаточно оплатить и переписать на него общение с кредиторами. Коллекторы действительно перестают вам звонить – они переключаются на посредника, который их игнорирует. Вы в ложном спокойствии, а долг растет за счет штрафов. В итоге кредиторы идут в суд и выигрывают дело. После этого приставы будут взыскивать долг уже принудительно – вплоть до продажи имущества.

Схема 2

«Переговорщик» предлагает заплатить малую часть долга, обещая списать остальное. Вы вносите комиссию, он помогает заключить соглашение с кредиторами. Но долг часто не закрывается полностью – спустя время приходят требования доплатить, ведь пени все это время копились. Худший вариант: подписанный договор только с «раздолжнителем» без четких обязанностей. В результате он может исчезнуть с вашими деньгами.

Схема 3

Антиколлектор предлагает передать ему деньги, чтобы он инвестировал их в «сверхдоходные инструменты» и за счет прибыли быстро закрыл ваши долги. Чаще всего такие «помощники» исчезают сразу после получения денег. Иногда они действительно вносят часть суммы в счет кредитов, чтобы втереться в доверие, а затем через вас привлечь деньги ваших родных и друзей. Это классическая финансовая пирамида. В итоге вы теряете и средства, и доверие близких.

Будьте внимательны!

Допустим, вы решили, что без консультации юриста не обойтись. Самый надежный путь – найти специалиста по совету тех, кто уже пользовался его услугами. Самостоятельно оценить компетентность и порядочность юриста практически невозможно. Если человек представляется адвокатом, попросите удостоверение и сверьте номер с данными в Государственном реестре адвокатов. Единого реестра для всех юристов не существует. И главное: ответственность за любое решение, принятое на основе чужой консультации, несете только вы сами.

При передаче переговоров с кредиторами или коллекторами юристу подойдите к выбору специалиста вдвойне внимательнее. Обычной доверенности на право общения недостаточно. В договоре необходимо четко зафиксировать, какие именно действия выполняет антиколлектор, какую ответственность несет и в каком форме отчитывается. Без этого он может годами имитировать переговорный процесс, а на ваш долг тем временем продолжат капать штрафы и пени.

Результатом работы «раздолжнителя» должен быть договор о реструктуризации или частичном списании долга, чтобы платежи стали посильными. Если он добился погашения части долга, убедитесь, что кредитный договор расторгнут после внесения всех платежей. Иначе кредитор вправе снова потребовать возврата денег.

Вам также могут предложить рефинансирование для снижения ежемесячных платежей. Такое вправе делать только банки. Проверьте название и лицензию в Справочнике участников финансового рынка. Если банка там нет – перед вами мошенники.

Материал подготовлен с использованием информации ресурса «Финансовая культура» – проект Банка России

АНО «Дом финансового просвещения»